为什么善用数据将有效防止欺诈风险？

　　今时今日，任何在网上进行购物或销售的人士都会关注有关欺诈的问题。由于过去数年的网上欺诈数字持续上升，促使新加坡使用电子购物的顾客注意到保障个人资料的重要性，而商家则忧虑新的电子商务平台，例如使用流动购物，将会令他们的业务面临新的欺诈风险。与类似新加坡的地方，智能手机的渗透率普遍超过100%，在全球排行属前列位置，这些地方往往面对极高的欺诈风险。

 

　　Worldpay 公布的最新报告「Fraud Trend2016」指出商家们对相关欺诈行为感到担忧。报告表示59% 的商家指出，流动购物增加了欺诈风险。他们亦关心其他新型攻击的发展;担心即使企业开发新技术以打击欺诈，欺诈者也会很快找到漏洞。报告同时发现，81% 的公司忧虑在新防欺诈技术出现之前，市场上已有新型欺诈攻击。

 

　　在打击欺诈的过程中，采取主动是其中的关键。如果商家希望保持优势，必须时刻走在最前，而他们更必须具备一个质量和数量兼备的数据。

 

　　对每个行业和每家网上公司来说，数据可有效协助打击欺诈。数据可以用作认证顾客的身份，杜绝欺诈购物，并协助企业预测下一个威胁来源，作出防范。然而，部分公司的防止欺诈团队仍然没有获得正确的数据。

 

　　首先，防止欺诈团队需要更多内部数据，这些数据其实已在公司内部产生和收集。除了银行卡的交易细节，防止欺诈团队更希望深入了解不同客户的讯息，例如客户经常购买的产品。此外，这些数据通常已在公司内部存在，其中的关键是如何将来自不同业务范畴中的数据整合，以达至防止欺诈团队的需要。

 

　　在Worldpay 的「Fraud Trend 2016」报告中，58% 的受访者表示，他们了解业务中存在很多有用的客户讯息，但目前并没有运用相关资料来打击欺诈。受访者更强烈认为，运用更多内部数据可协助加强业务抵御风险。

 

　　运用客户购物纪录的数据，是其中一个善用内部数据的例子。有了这些资讯，防止欺诈团队可以检视出高风险的交易。电子游戏比儿童玩具存在更高的欺骗风险，如果有顾客突然大量购买电子游戏，防止欺诈团队可以仔细观察并评估这些交易的潜在欺诈风险。

 

　　当然，数据中不只是收集负面数据，或者标示出欺诈交易。防止欺诈团队更希望获得更多正面数据，以便他们可以迅速找出长期顾客，让他们享受到更便捷的购物体验。社交媒体登录是防止欺诈团队快速取得正面数据和验证身份的重要方法。如果营销团队已经从客户的社交媒体登录收集数据，他们应该与防止欺诈团队分享这些具价值的讯息，建立更有效和快捷的欺诈检测引擎。

 

　　在组织内部分享数据具有巨大价值，但往往仍未足够。绝大部分使用内部防止欺诈工具的商家，普遍会通过外部数据输入，因而为系统提供更广泛的欺诈行为视野。Worldpay 在「Fraud Trend2016」报告中发现，即使商家拥有最先进的内部工具，他们仍然期望从数据库中寻找洞见。

 

　　数据库只是其中一个工具。来自不同专业的洞见来亦可以输入防止欺诈系统，以取得良好效果。例如指纹识别设备，可以同时间检测不同人的身份。行为分析则是另一种创新的防止欺诈检测策略。通过分析客户行为，从而识别正常与非正常的网上购物过程。如果客户不浏览其他商品，而即时选购高价产品并进行结帐，这种购物过程需要特别留意。这些外部数据对于防止欺诈团队非常有用。

 

　　此外，社交媒体正在迅速冒起，并且在验证身份方面十分积极，一洗过往这些存有个人详细资料平台，成为盗窃有机可乘的负面印象。Worldpay在「Fraud Trend2016」报告中发现，52%的商家已计划加以善用社交数据，但不知从何入手。许多公司已经使用社交媒体登录，允许客户通过社交媒体帐户(如Facebook)登录网站，而不是使用独立的用户名称和密码。

 

　　社交媒体登录可为商家提供大量数据，但这些讯息往往只发送予营销团队，或他们根本不使用这些讯息。约60% 的防止欺诈小组正使用人手操作的社交媒体来协助进行欺诈评估，例如通过检查个人的网上简介，以查看他们是否真有其人。然而，该人手操作过程需要密集劳动，而且极为耗时。

 

　　借着崭新的技术和不断的创新，可有效打击欺诈，但内部防止欺诈团队仍然需要更多数据，从多方面保护商家和顾客。企业可以通过在公司内部共享内部数据，投资于外部数据和解决方案，以及利用社交媒体等新工具协助防止欺诈。防止欺诈团队只要专注和有创意地运用现有数据，自然可以有效打击欺诈行为。

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